20代・子育て家庭のマンション購入、予算と保育環境をどう確認する？

20代で子育て中のマンション購入は、物件の良し悪しだけでなく、入居後に仕事と育児を続けられる条件まで確認すると進めやすくなります。家計の上限を決め、保育と送迎を確かめ、その後にローンと契約の日程を合わせる順番がおすすめです。

親28歳、子ども2歳の仮の家庭を例にします。若さや共働きだけを理由に借入額を増やさず、育休・時短・転職など、自分たちにあり得る働き方を資金計画へ入れていきましょう。

現在と復職後の家計を作る

今の手取りと復職後の見込みを分け、保育料、延長保育、通勤、車、家事サービスなど、働くために増える支出も並べます。給与と給付金の入金時期が違う場合は、年間合計だけでなく月ごとの現金の残り方も確認します。

入居後に毎月いくら積み立てたいかを決め、手取りから生活費と積立を引いた額を住宅費の枠にします。その中に管理費、修繕積立金、駐車場、税・保険の月割りを含めてください。

たとえば借入3,500万円、年2.0％、35年、元利均等、ボーナス返済なしなら、毎月の返済は約11.6万円です。ローン以外を月4万円と仮置きすると住宅費は約15.6万円になります。これは説明用の例で、実際の金利と住戸の維持費に置き換えます。

参考：住宅ローン新規借入シミュレーション｜千葉銀行

自治体の保育案内を先に読む

希望する施設と申込条件を確認する

保育施設の位置だけでなく、利用申込みの締切、入所を判断する基準、転入予定者の扱い、提出書類、希望する月の申込み方法を自治体の最新の利用案内で確認します。現在住んでいる自治体と同じ手続きとは限りません。

空き情報が出ていても入所が確定するわけではありません。候補の施設を複数挙げ、入れない場合の勤務や預け先の案を用意してください。保育料は世帯や自治体の条件によって違うので、家計には本人の条件に基づく見込みを置きます。

送りと迎えを別々に試す

送りを担当する人の出勤経路と、迎えを担当する人の帰宅経路を分けます。駅から家へ直行する時間ではなく、保育施設を経由した時間で確認しましょう。残業や子どもの体調不良で、予定が崩れたときの対応も決めておきます。

実家や親族の近さを条件にするなら、頼める曜日、移動手段、無理なく続けられる範囲を相談します。「近くにいる」を「常に預けられる」と読み替えないことが大切です。

入居と申込みの順序を揃える

新築で引渡しが先なら、保育の申込みに間に合う住所や入居予定の証明を用意できるか、自治体と販売会社へ確認します。中古でも、引渡しとリフォームの完了が同じ日とは限りません。

入居日が動いた場合の二重家賃、延長保育、工事の延期費用も整理します。予定に余裕を作るため、何日かを感覚で空けるのではなく、銀行の書類期限と不動産会社の決済日から逆算してください。

住宅ローンの融資実行とは？決済当日の流れと注意点

育休や転職の予定は銀行へ伝える

滋賀銀行のWEB申込プランでは、育休・産休中も申込みできると案内し、休業取得前の源泉徴収票等を必要資料として挙げています。申込みができることと、希望額で審査に通ることは別です。

利用したい銀行には、現在の休業状況、復職予定、時短勤務の見込みを伝え、どの年の収入で判断し、何の書類が必要かを確認します。銀行や商品ごとの対象地域・勤務条件も、最初に照合してください。

復職後の給与が未確定なら、勤務先に見込額や勤務条件を確認できる書類があるか相談します。売買契約前に事前審査を進める場合も、情報が変わったら本審査へ同じ内容を引き継げるとは限らないので、変更を伝えましょう。

参考：スーパー住宅ローンWEB申込プラン｜滋賀銀行

住宅ローンの事前審査とは？確認される内容と申込前の注意点

入居後に残すお金を決める

頭金のほかに、諸費用、引越し、家具、中古の工事費、仕事と育児の予定が崩れたときの備えが必要です。借入に含められる費用でも、融資前に支払う場合は先に現金が要ることがあります。

候補住戸の管理費と修繕積立金、増額予定も受け取り、家計の月4万円という仮定が合うか確かめます。新築の基金や、中古の室内設備の交換費は、毎月の支出と分けて書くと見落としにくくなります。

内見を申し込む前に、住宅費の上限、保育申込みの締切、平日の迎えの時刻を一つずつ書き出してください。この三つが揃えば、気に入った住戸が、家計と育児の両方で続けられる条件かを契約前に判断できます。

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